Hur styrs konsumentkreditmarknaden? : En studie om svagare partens skydd i konsumentkreditavtal

Abstract

Konsumenternas överskuldsättning är ett ständigt växande problem i Finland. Kreditgivarna är enligt lag skyldiga att värdera konsumentens kreditvärdighet i samband med kreditgivningsprocessen, men detta är inte i sig tillräckligt för att trygga ansvarsfull kreditgivning och hållbara processer.

Avhandlingen är en rättsdogmatisk studie med inslag av komparativ rätt. I avhandlingen presenterades konsumenterna som en särskild grupp vars ställning behöver tryggas genom lagstiftning. Avhandlingen har fått inspiration av intervjuer med Garantistiftelsens jurist och ledare för social finansiering Minna Backman samt Aktias riskchef Tommi Orpana.

I avhandlingen studerades den gällande lagstiftningen med stöd i skriven lag och juridiska publikationer. I och med att överskuldsättningen i skrivande stund är högaktuellt och behandlas inom politiken, har även politiska uttalanden beaktats i denna avhandling. Rättskomparationen genomfördes genom att presentera den svenska lagstiftningen och hur den har styrt användningen av positiva kreditupplysningar.

Resultatet av analysen visade att den rätta infallsvinkeln för att behärska överskuldsättningen är svår att hitta. Konsumenten skyddas redan idag av flera olika lagar av vilka en del fungerar bättre än andra trots att syftet i slutändan är den samma. I analysen presenterades de mest centrala rättsprinciperna som bör följas i konsumentskyddsrättsliga frågor. Den yttersta målsättningen med lagstiftningen är att nå ett tillstånd där alla parter kan anse kreditgivningen vara ansvarsfull.